O que é psicologia financeira?
Quando se trata de dinheiro, todos nós temos problemas.
"Até que você torne o inconsciente consciente, ele dirigirá sua vida e você chamará isso de destino." – Carl Jung
Muitas das escolhas que as pessoas fazem em relação às suas finanças são o resultado de atitudes e crenças não examinadas que têm sobre o dinheiro, o seu papel nas suas vidas e a melhor forma de empregá-lo na prossecução dos seus objetivos de vida.
A psicologia financeira é o estudo de por que fazemos o que fazemos com nosso dinheiro. É um campo amplo que abrange os fatores cognitivos, sociais, emocionais e culturais que entram em jogo quando as pessoas tomam decisões financeiras. Simplificando, a psicologia financeira trata do lado humano (em oposição ao numérico) das compensações financeiras.
Por exemplo, quando alguém herda riqueza após a morte de um ente querido, pode ter dificuldade em gastar ou aproveitar esse dinheiro porque parece uma traição ao ente querido. Isso não tem nada a ver com o dinheiro em si e tudo a ver com o processo de luto, mas afeta o comportamento financeiro.
O que torna uma pessoa um grande gastador e outra um poupador diligente? Provavelmente não é a idade, a renda, a educação ou o gênero, mas a maneira como cada um pensa e sente sobre gastar e poupar. É o nosso pensamento que impulsiona o nosso comportamento. Se você deseja fazer uma mudança duradoura em seu comportamento financeiro, comece conhecendo sua própria mente.
Algumas decisões financeiras podem ser explicadas pela psicologia cognitiva, que se concentra em como o cérebro organiza, processa e recupera informações. Tomemos, por exemplo, a aversão à perda: o cérebro humano sente a dor de uma perda como maior do que o prazer de um ganho igual. Isso é cognitivo. Não podemos mudar a aversão à perda; é assim que nossos cérebros funcionam. Quando se trata de psicologia cognitiva, a melhor coisa que podemos fazer é sermos informados sobre as formas como podemos inconscientemente julgar mal as soluções de compromisso e depois compensar conscientemente esse erro de julgamento.
Outras decisões financeiras são influenciadas pela psicologia social, que se concentra na forma como nos relacionamos conosco e com os outros. Por exemplo, alguém pode associar a riqueza à ganância ou à exploração porque cresceu perto de pessoas que difamavam os ricos. Outra pessoa pode acreditar que o sucesso financeiro lhe trará amigos e, portanto, gosta de comprar rodadas de bebidas para outras pessoas quando se socializam. Essas crenças são o resultado da psicologia social. Nestes exemplos, uma atitude ou crença que pode começar como inconsciente pode tornar-se consciente ou mudada se a pessoa quiser fazer o trabalho para mudá-la.
As crenças e atitudes que temos em relação ao dinheiro têm um efeito profundo, mas muitas vezes não examinado, nos nossos comportamentos financeiros. Algumas pessoas associam dinheiro a oportunidade e liberdade e, por isso, usam-no para abrir portas, financiar aventuras e criar memórias. Outros associam o dinheiro à segurança e proteção e guardam-no tanto quanto possível para preservar a sua paz de espírito. Se estes dois forem cônjuges, existe um grande potencial de conflito sobre prioridades financeiras. Discutir sobre qual comportamento é “certo” provavelmente será infrutífero, mas compreender a profunda necessidade psicológica que cada comportamento atende pode levar à compreensão compartilhada e à resolução criativa de problemas.
Você não precisa ter grandes problemas financeiros para se beneficiar da psicologia financeira. Compreender suas próprias atitudes e crenças financeiras pode ajudá-lo a tomar melhores decisões, melhorar a compreensão e a comunicação com seus entes queridos e, em última análise, ajudá-lo a alinhar melhor suas finanças com suas prioridades e objetivos.
Uma mentalidade financeira mais saudável também pode melhorar a qualidade de vida, mesmo que suas finanças não mudem em nada. Existem algumas atitudes e crenças que estão fortemente associadas ao bem-estar financeiro e outras que estão ligadas ao stress e ao descontentamento financeiro. Aprender o básico de uma mentalidade financeira saudável é uma maneira simples de melhorar sua qualidade de vida financeira e sua tomada de decisões.
Se você quiser fazer mudanças na forma como administra seu dinheiro, um bom lugar para começar é fazer um balanço das atitudes e crenças que você tem atualmente em relação ao dinheiro e perguntar: “Isso é saudável? Isso está me servindo bem? Isso é mesmo verdade? Se as respostas forem não, você pode começar a desafiar e remodelar essas crenças.
Aqui estão algumas perguntas para você começar. Não há respostas certas ou erradas. O objetivo dessas perguntas é esclarecer como você pensa e sente atualmente em relação ao dinheiro.
- Termine a frase com uma palavra: “Dinheiro é ____________________”. Por que você acredita que isso é verdade? Que experiências ou observações lhe ensinaram isso?
- Se o dinheiro fosse um personagem na história da sua vida, ele seria um herói ou um vilão? Um amigo ou um inimigo? Por quê?
- Enquanto crescia, qual era a sua situação financeira? Como as pessoas que criaram você administraram seu dinheiro? Você vê alguma maneira pela qual isso afeta a maneira como você pensa ou lida com o dinheiro hoje?
- Como o dinheiro afeta sua vida social, para o bem ou para o mal?
- Se o dinheiro não fosse levado em consideração, como você viveria sua vida? Seria muito diferente de como você vive atualmente? Como você se sente sobre isso? Você vê essas emoções surgindo em seu comportamento financeiro?
Quando você torna o inconsciente consciente, você não é mais guiado pelo hábito e pelo reflexo. Aplicar uma lente consciente às atitudes e crenças que orientam o nosso comportamento permite-nos a oportunidade de fazer mudanças onde elas podem ter o maior impacto: nos nossos pensamentos.
Quando o pensamento muda, o comportamento segue naturalmente o exemplo. Fique ligado para saber mais sobre como desafiar e mudar atitudes e crenças financeiras problemáticas.
Fonte: Morning Star
